花呗接入央行征信，网友称狠心停用，业内人士称不逾期维持信用

最近有消息称，花呗已接入央行征信系统，这一消息引起了网友们的热议。有网友表示，如果停用花呗可能会对日常消费造成不便，但也有人认为，为了维持自己的信用不逾期也是一种行为。业内人士指出，不逾期维持信用对于个人财务健康至关重要。

终于花呗也要上征信了！近日，这一话题被网友捧上微博热搜，有网友吐槽称，“这下可以考虑停止剁手了……”还有不少人开始担心自己的花呗消费记录将影响个人征信报告的情况，直言要关掉停用花呗。南都记者致电支付宝核实相关情况得知，实际上，只要花呗使用过程中没有出现逾期，对于个人征信而言，就不会有负面影响。同时，南都记者发现，花呗并非唯一一家报送相关信息至央行征信的平台，京东白条、苏宁任性付、唯品花等“先消费、后付款”的信用支付产品也将查询、上报个人征信情况。

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据南都记者了解，部分用户的“花呗”正在以服务升级的方式接入央行征信，升级服务需要同意《花呗服务协议》、《个人信用信息查询报送授权书》两份协议。

花呗服务升级页面

正是在《个人信用信息查询报送授权书》这份协议中，提及了“将本人在使用花呗服务中提交和产生的基本信息、信用信息（包括违约信息）和其他相关信息报送至金融信用信息基础数据库或其他依法设立的个人征信机构查询本人信息报告和信用信息”，这个表述中即包括了央行征信中心。

《个人信用信息查询报送授权书》

用户如何得知是否上征信？南都记者发现，在“花呗”-“我的”-“相关合同及产品说明”栏目中，若页面出现《个人用户信息查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。

对于网友担忧，支付宝官方回应南都记者称，自2018年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来，已经有数十家金融机构参与共同服务花呗用户。而近期出现了大批用户接入央行征信的现象，是由于“近期根据部分合作金融机构的要求，为了持续给用户提供优质的服务，需要对这部分用户的服务协议进行升级，其中包括用户需同意征信授权。”而支付宝客服还表示，目前花呗升级是邀约制，首先是优质客户，未来会对用户全量覆盖。支付宝客服还强调称，只要用户不授权，用户相关信息就不会报送至央行征信中心。

花呗上征信意味着什么？实际上，用户最应该关心的应该是还款行为是否符合要求，而不是盲目跟风关停此项功能。对此，有业内人士表示，在不逾期的情况下，对于用户来说，上征信并不是坏事，也会留下良好的还款记录。

南都记者咨询支付宝客服得知，若用户选择升级，签署了授权个人信息之后，花呗就会按每月一次的频率，合并报送个人使用花呗的相关信息。将会包括个人基本信息、花呗额度、月账单总金额、还款情况等，其中还款情况是最重要的信息，因为如果发生逾期，在用户的个人征信报告中，就会出现逾期信息。若反复逾期触及红线，即近两年内连续三个月逾期还款或者累计六次逾期还款，那么至少在五年内个人信贷和信用卡申请都将受到影响。

值得注意的是，长期以来，花呗被部分用户看做是一种“支付工具”，而实际上，从《花呗服务协议》来看，这是一种消费金融产品，或称“花呗・消费信贷”，其他电商系平台的如京东白条、苏宁任性付和唯品花等，都是与其同一性质的产品。根据南都记者查阅这几个产品都已先于花呗将用户使用信息，尤其是逾期信息上报征信，其中，据京东白条披露，其上报征信形式为个人贷款业务。

采写：南都记者 熊润淼